ריביות בנקאיות נוחות במקום ריביות גבוהות:
הטכניקה המוכחת לאיחוד הלוואות גם עם סירובים קודמים
מלאו את הפרטים לסימולטור חיסכון בריבית
מאת נתן סאויס
שיתוף כתבה
נחשפת שיטה חדשה שמאפשרת למסורבי אשראי ובעלי תיקים בהוצל"פ להשיג ריביות בנקאיות במקום ריביות גבוהות. "הבנקים לא רוצים שתדעו את זה," טוען מומחה פיננסי
לרוב האנשים שפונים לבנק עם תיק בהוצל"פ או היסטוריית אשראי בעייתית, התשובה תהיה "לא". בדרך כלל, הדחייה מובילה אותם ישירות לזרועותיהם של חברות אשראי חוץ בנקאיות, שם הריביות גבוהות במיוחד מה שרק מעמיק את בור החובות שלהם.
אך מסתבר שיש דרך אחרת. דרך שמאפשרת גם למי שהבנקים סגרו בפניו את הדלת, לקבל ריביות בנקאיות ולצאת ממעגל החובות.
גיליתי את האמת אחרי ששילמתי 200 אלף שקל
"זה היה הלם מוחלט," משחזר נריה ימיני, מייסד תאגיד משכנתאות. "לקחתי משכנתא עם החזר חודשי של כ-8000 שקל. שילמתי בנאמנות במשך שנתיים – סך הכל 200 אלף שקל. יום אחד החלטתי לבדוק מה קורה עם הקרן. לתדהמתי, גיליתי שהיא לא ירדה בכלל. להפך, היא עלתה."
הגילוי הזה הוביל את ימיני למסע של שמונה שנים, שבמהלכו פיתח שיטה לעקיפת המחסומים של המערכת הבנקאית – שיטה שכבר עזרה למאות משפחות להשיג ריביות בנקאיות הוגנות, גם כשכל הדלתות נסגרו בפניהן.
"זה היה הלם מוחלט," משחזר נריה ימיני, מייסד תאגיד משכנתאות. "לקחתי משכנתא עם החזר חודשי של כ-8000 שקל. שילמתי בנאמנות במשך שנתיים – סך הכל 200 אלף שקל. יום אחד החלטתי לבדוק מה קורה עם הקרן. לתדהמתי, גיליתי שהיא לא ירדה בכלל. להפך, היא עלתה."
הגילוי הזה הוביל את ימיני למסע של שמונה שנים, שבמהלכו פיתח שיטה לעקיפת המחסומים של המערכת הבנקאית – שיטה שכבר עזרה למאות משפחות להשיג ריביות בנקאיות הוגנות, גם כשכל הדלתות נסגרו בפניהן.
הפחתה של 10,000 בהחזרים במקום רק 2,000
אחד המקרים המרשימים ביותר הוא של משפחה מדימונה שהגיעה למשרדי תאגיד משכנתאות במצב קריטי: משכנתא של 750 אלף ₪, חובות נוספים של 500 אלף ₪, והחזרים חודשיים של 18,000 ₪ – כשההכנסה המשפחתית עמדה על 24 אלף ₪ נטו.
הם כבר ביקרו אצל מספר יועצים," מספר ימיני. "כולם הציעו להם את אותו פתרון – לקחת 900 אלף ₪ על חשבון הנכס בריבית גבוהה. זה היה מוריד את ההחזר החודשי בכ-2,000 ₪ בלבד.
צוות תאגיד משכנתאות פעל אחרת. הם יצרו שיתוף פעולה ייחודי בין בנק מוביל לחברת מימון איכותית, באמצעות מודל הצלבה שפיתחו. התוצאה? הפחתת ההחזרים החודשיים מ-18,000 ₪ ל-8,000 ₪ בלבד – בריביות בנקאיות.
מנכ"ל עם תיק בהוצל"פ
מקרה מאתגר נוסף היה של מנכ"ל בחברה גדולה, בעלים של בית מרשים בשווי 3 מיליון ₪. בעברו ניהל חברת שיפוצים שנקלעה לקשיים כשלקוח מרכזי פשט רגל.
"המצב שלו היה בלתי אפשרי," מסביר ימיני. "הוצאה לפועל, איסור יציאה מהארץ, חשבון בנק מוגבל. למרות שעבר לתפקיד מנכ"ל והשאיר את עולם השיפוצים מאחור, העבר המשיך לרדוף אותו. שום בנק לא היה מוכן לגעת בתיק."
צוות תאגיד משכנתאות יצר מתווה פיננסי שאיפשר לגייס 650 אלף ₪ בריבית בנקאית, שהועברו ישירות לנאמן וסגרו לחלוטין את התיק בהוצל"פ.
3 סודות שהבנקים לא רוצים שתדעו
אז איך בדיוק מצליחים לעקוף את המערכת? ימיני חושף שלושה עקרונות מהשיטה שפיתח:
- המסננים האמיתיים – "הבנקים לא באמת בודקים את מה שאתם חושבים," מסביר ימיני. "95% מהאנשים מתמקדים בפרמטרים הלא נכונים."
- נתיבים חלופיים – "פיתחנו דרכים לגשת למערכת הבנקאית שרוב האנשים לא מכירים. בנינו קשרים עם גופים פיננסיים שמאפשרים לנו לעקוף את המסלול הרגיל."
- הצגת התיק בצורה הנכונה – "רוב האנשים מציגים את המקרה שלהם בצורה שמבליטה את הבעיות במקום את הפתרונות. אנחנו יודעים בדיוק מה להדגיש."
95% הצלחה – גם במקרים "בלתי אפשריים"
"מה שמייחד אותנו זה שאנחנו עובדים בניגוד לזרם," מדגיש ימיני. "בזמן שרוב החברות רוצות לסגור עסקה מהר ודוחפות אנשים לריביות גבוהות כדי לקבל עמלות שמנות, אנחנו משקיעים זמן ומאמץ בניסיון להעביר לקוחות למסלולים עם ריביות בנקאיות."
התוצאות מדברות בעד עצמן. "הגענו לאחוזי הצלחה של 95% בתיקים שאנחנו מטפלים בהם," אומר ימיני. "גייסנו מאות מיליוני שקלים ללקוחות שלנו בתנאים שאף אחד אחר לא הצליח להשיג."
לבדוק אם גם אתם יכולים להשיג ריביות בנקאיות
"בעיקרון, כל מי שיש לו נכס יכול ליהנות מהשיטה הזו," מסביר ימיני. "גם אם יש תיקים בהוצל"פ, גם אם יש הגבלות בנקאיות, וגם אם כבר נדחו בכל מקום אפשרי."
תאגיד משכנתאות פיתחו סימולטור מיוחד המאפשר לבדוק בדיוק בכמה אפשר להקטין את ההחזרים החודשיים. "מענה על 10 שאלות פשוטות נותן הערכה מדויקת," אומר ימיני.
"חשוב לי שאנשים ידעו שיש תקווה," מסכם ימיני.
"גם אם כל המערכת סוגרת בפניהם את הדלת, יש דרך אחרת."
ריביות בנקאיות נוחות במקום ריביות גבוהות:
הטכניקה המוכחת לאיחוד הלוואות גם עם סירובים קודמים
מלאו את הפרטים לסימולטור חיסכון בריבית
עמוד ממיר זה נבנה על ידי BMF 360